ＣＦＰ直伝【購入予算の考え方(2)-1】
無理なく返済できる借入額はどのくらい？
住宅の購入予算を検討する際に最も重要なことは、いくらの借入れならできるかということです。前回のコラムでも触れたとおり、借入可能額は以下の２つの視点から考えられます。�ゞ睛撒ヾ悗呂い�ら貸してくれるのか
�△い�らなら、無理なく返しきれるのか
今回は�△痢嵬詰�なく返しきれる額」について見てみましょう。
この額を把握するためには、「毎月返済できる額はいくらか」「何年間返済できるのか」という順序で考えていきます。
１． 毎月返済できる額はいくらか
まずは、毎月支払える住宅費を算出します（下図Ａ）。
これは、今の家賃や駐車場代、そして、住宅購入に向けて積立している分を基準に考えるとわかりやすいでしょう。
ただし、住宅購入用にしか貯蓄をしていなかった場合には、今後のライフプランを考え、教育費準備や老後資金準備が必要な場合には、その分の貯蓄は差し引いて考えてください。
さて、この額を全額ローン返済に充てられるわけではありません。
マイホームを取得すると、維持費がかかります（下図Ｂ）。マンションの場合には管理費や修繕積立金が必要になります。
一戸建ての場合にも将来の修繕に向けた貯蓄を行っておく必要があります。１０年ごとに１００万円程度と考えると毎月約１万円程度の積立が必要になります。
また、不動産を所有すると、毎年固定資産税・都市計画税という税金もかかるようになります。不明な場合には毎月１〜２万円を目途にしておきましょう。
マイホーム取得後は、家計にも変化が現れます。
例えば、光熱費は家が広くなる分１〜２割増加することが多いようです。それ以外に、通勤・通学のための交通費が今までより多くなるということもあります。このような家計支出の増加分も見込んでおきましょう。
「毎月支払える住宅費（下図Ａ）」から「住宅取得後の維持費等（下図Ｂ）」を差し引いた額が、「毎月返済できる額」になります。
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ファイナンシャル・プランナー（CFP®）
マネーカウンセリングネットWealth 高田 晶子
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